Productvoorwaarden
Versie BDS-2601
In dit document vindt u de voorwaarden die speciaal voor uw Bedrijfsschadeverzekering gelden. De Productvoorwaarden Bedrijfsschade vormen één geheel met de Algemene Voorwaarden CompleetVerzekerd Mijn bedrijf en de Branchevoorwaarden. De Algemene Voorwaarden zijn op het hele pakket van toepassing. Als er een aanvulling of beperking van toepassing is die verband houdt met de branche waarin u werkzaam bent, is dat geregeld in de Branchevoorwaarden. Als er voor u Bijzondere Voorwaarden gelden vindt u deze op uw polisblad.
Ontstaat er tijdens de looptijd van de verzekering schade aan uw bedrijfsgebouw of uw bedrijfsruimte? Of raakt inventaris/goederen in uw bedrijfsruimte beschadigd of gaat deze verloren? En kunt u uw bedrijfsactiviteiten daardoor niet meer of nog maar gedeeltelijk voortzetten? Dan vergoeden wij tot het verzekerd bedrag de bedrijfsschade die als gevolg hiervan tijdens de uitkeringstermijn ontstaat. Heeft u volgens artikel 3.2 opgaaf gedaan van de brutowinst? Dan heeft u ook recht op een overdekking van 50%.
Voorwaarde voor vergoeding van uw bedrijfsschade is wel dat de schade aan uw bedrijfsgebouw, uw bedrijfsruimte en/of inventaris/goederen of het verlies van uw inventaris/goederen veroorzaakt is door een gebeurtenis die plotseling en onvoorzien is en die hieronder is genoemd:
Aanrijding of aanvaring tegen het bedrijfsgebouw door een voer- of vaartuig. Ook bedrijfsschade die ontstaat doordat bij die aanrijding of aanvaring de lading valt of vloeit uit het voer- of vaartuig wordt vergoed.
Afpersing en beroving waarbij de dader geweld tegen personen gebruikt of daarmee dreigt
Brand: wij vergoeden de bedrijfsschade die ontstaat door brand. Hieronder verstaan wij ook de bedrijfsschade door het blussen van brand.
Breuk van ruiten die deel uitmaken van het bedrijfsgebouw en breuk van glas van toonbanken, vitrines, legplaten, spiegels of een aquarium
Diefstal of een poging daartoe: dit geldt alleen als iemand door middel van braak het bedrijfsgebouw is binnengedrongen of heeft geprobeerd binnen te dringen. Wordt het bedrijfsgebouw ook door anderen gebruikt? Dan moeten er sporen van braak zijn aan uw bedrijfsruimte.
Inslag van hagelstenen
Olie: schade door olie die onvoorzien is gestroomd uit de verwarmingsinstallatie van uw bedrijfsruimte of uit tanks, leidingen of radiatoren die deel uitmaken van deze installatie.
Omvallende objecten en bomen: wij vergoeden de bedrijfsschade die ontstaat doordat objecten of delen daarvan op of tegen het bedrijfsgebouw vallen. Met objecten bedoelen we kranen, heistellingen, steigers, hoogwerkers en vergelijkbare objecten. Ook vergoeden wij bedrijfsschade door omvallende bomen of afgebroken takken. Daarbij maakt het niet uit wat de oorzaak daarvan is.
Overspanning door bliksem: heeft u schade door overspanning? Dan vergoeden wij de bedrijfsschade tot maximaal 25% van het verzekerd bedrag. De maximumvergoeding bedraagt nooit meer dan €125.000,- per gebeurtenis.
Overstroming en dijkdoorbraak: schade door water dat onvoorzien het gebouw is binnengedrongen als gevolg van overstroming door het bezwijken, overlopen of falen van een niet-primaire waterkering. Tenzij er sprake is van een uitsluiting als genoemd in artikel 1.3.
Rioolwater: rioolwater dat onvoorzien via inpandige afvoerleidingen is teruggestroomd.
Rook of roet: schade door rook of roet onvoorzien vrijgekomen uit een verwarmingsinstallatie die op een schoorsteen is aangesloten.
Sneeuwdruk: heeft het bedrijfsgebouw een plat dak of een gedeeltelijk plat dak? En ontstaat er door sneeuwdruk schade? Wij vergoeden dan de bedrijfsschade tot maximaal het verzekerd bedrag. De maximum vergoeding bedraagt nooit meer dan € 500.000,- per gebeurtenis.
Vandalisme: schade door vandalisme doordat iemand door middel van braak het bedrijfsgebouw is binnengedrongen. Wordt het bedrijfsgebouw ook door anderen gebruikt? Dan moeten er sporen van braak zijn aan uw bedrijfsruimte.
Water of stoom: Schade die ontstaat:
Wateraccumulatie: heeft uw bedrijfsgebouw een plat dak of een gedeeltelijk plat dak? Dan vergoeden wij de bedrijfsschade die ontstaat door wateraccumulatie. Heeft uw bedrijfsgebouw een (gedeeltelijk) plat dak en een (gedeeltelijk) stalen draagconstructie? Dan vergoeden wij de bedrijfsschade door wateraccumulatie alleen als op het moment van de schade is voldaan aan de onderstaande eisen:
Is de in artikel 1.1.1 genoemde gebeurtenis het gevolg van eigen gebrek? Dan vergoeden wij de bedrijfsschade ook. Maar alleen als aan alle bepalingen in de polisvoorwaarden is voldaan. Alleen voor sneeuwdruk (genoemd onder q) geldt dat wij bedrijfsschade die het gevolg is van een eigen gebrek niet vergoeden.
Ook door gebeurtenissen buiten uw bedrijf kan het voorkomen dat u uw bedrijfsactiviteiten niet of nog maar gedeeltelijk kunt voortzetten. In een aantal gevallen vergoeden wij dan ook de bedrijfsschade, die gedurende de uitkeringstermijn ontstaat. Soms geheel en soms gedeeltelijk.
Uw bedrijfsschade moet terug te voeren zijn op een gebeurtenis die plotseling en onvoorzien is en die zich elders heeft voorgedaan. Deze gebeurtenis moet hebben plaatsgevonden tijdens de looptijd van de verzekering en moet hebben geleid tot een van de volgende situaties:
Afsluiting van uw bedrijf of het winkelcentrum/bedrijfsterrein waar uw bedrijf is gevestigd. Het kan zowel om gehele als gedeeltelijke afsluiting gaan. Voorwaarde is wel dat de afsluiting:
Afzetten van een straat of toevoerweg over water waardoor uw bedrijfsruimte niet bereikbaar is. Voorwaarde is wel dat de afzetting het gevolg is van materiële schade aan een nabijgelegen pand door een gebeurtenis als vermeld in artikel 1.1.1.
Wegvallen van de watervoorziening, elektriciteits- of gaslevering doordat het toeleveringsbedrijf getroffen wordt door een gebeurtenis die is omschreven in artikel 1.1.1 van deze voorwaarden. Hieronder vallen ook pompstations, tussenstations, onderstations, schakelstations, transformatorhuizen, buizen, pijpen, leidingen, hoogspanningsmasten en toebehoren, kabels en andere zaken die zich bevinden tussen de genoemde bedrijven en uw bedrijfsruimte. Daarnaast moet de storing of stilstand bij het toeleveringsbedrijf langer dan zes uur achter elkaar duren.
Sluiting van een publiekstrekker, die zich niet meer dan een kilometer van uw bedrijfsruimte bevindt. De sluiting moet het gevolg zijn van een in artikel 1.1.1 genoemde gebeurtenis.
Stagnatie van de leveringen aan uw bedrijf of stagnatie van uw leveringen aan klanten. De onmogelijkheid om te leveren moet het gevolg zijn van een in artikel 1.1.1 genoemde gebeurtenis bij een ander bedrijf in de keten in Nederland.
Schade aan machines of andere zaken die u voor uw bedrijfsvoering nodig heeft. Deze schade moet het gevolg zijn van een in artikel 1.1.1 genoemde gebeurtenis bij een ander bedrijf in Nederland, waar uw machines of andere zaken op dat moment zijn voor onderhoud of reparatie.
Voor de onderdelen d tot en met f geldt een vergoeding tot maximaal 10% van het verzekerd bedrag per gebeurtenis.
Is er inventaris/goederen buiten uw bedrijfsruimte? En ontstaat hieraan tijdens de looptijd van de verzekering schade of gaat deze verloren? Dan heeft u toch dekking voor bedrijfsschade als uw inventaris/goederen zich bevindt op de hierna genoemde bijzondere plekken.
In trappenhuizen, kelders, kelderboxen en de bijgebouwen van het bedrijfsgebouw heeft u dezelfde dekking als genoemd in artikel 1.1.1. In geval van diefstal of een poging daartoe en vandalisme is er alleen dekking als er sporen van braak zijn aan de betreffende ruimte. Wanneer voor diefstalpreventie bijzondere voorwaarden staan vermeld op uw polisblad, dan gelden die eisen hier ook. Als de beveiliging niet voldoet aan deze eisen, is de bedrijfsschade niet gedekt.
Als uw bedrijfsschade onder de dekking valt, vergoeden wij vaak ook nog andere kosten. Het gaat om kosten die u maakt of kosten van externe partijen die zijn ingeschakeld vanwege uw schade.
Boven het verzekerd bedrag krijgt u expertisekosten vergoed. Wij vergoeden de kosten van:
Voor de drie hieronder genoemde kosten geldt dat de vergoeding is gemaximeerd.
Maakt u tijdens de uitkeringstermijn redelijke kosten om zo bedrijfsschade te voorkomen of te verminderen? Dan vergoeden wij deze kosten tot maximaal het bedrag waarmee de bedrijfsschade is voorkomen of verminderd.
In de gevallen waarin de vergoeding voor bedrijfsschade beperkt is tot een in artikel 1.1.1 aangegeven bedrag of percentage geldt dit ook hier.
Maakt u tijdens de uitkeringstermijn in overleg met ons en met onze toestemming kosten om bedrijfsschade te voorkomen of te verminderen? Dan vergoeden wij deze kosten. Dit doen wij ook als de genomen maatregelen geen of maar een beperkt resultaat hebben gehad.
Maakt u tijdens de uitkeringstermijn kosten voor het herstel van uw administratie (reconstructiekosten)? Dan vergoeden wij die kosten tot maximaal het bedrag dat vermeld staat op uw polisblad. Dit bedrag is per gebeurtenis. Onder de dekking valt ook de administratie van derden die u in beheer heeft. U mag uw administratie op een andere manier opzetten. Wanneer de kosten hierdoor hoger uitkomen, zijn deze voor uw eigen rekening.
U komt alleen voor vergoeding van de kosten van herstel van een administratie in aanmerking als u een goede back-up-procedure heeft. Hierbij maakt u reservekopieën van alle gegevensbestanden van de programma’s die u in gebruik heeft. Hieronder staan de voorwaarden voor een goede back-up-procedure:
De Bedrijfsschadeverzekering heeft een ruime dekking. Maar wij vergoeden niet alles. Hieronder leest u welke bedrijfsschade wij niet vergoeden. En welke uitzonderingen daarop bestaan.
Wij vergoeden geen bedrijfsschade die is veroorzaakt door of voortvloeit uit:
Wij vergoeden geen schade die is veroorzaakt door, opgetreden bij of voortgevloeid uit atoomkernreacties. Ongeacht hoe deze zijn ontstaan.
Wij vergoeden wel schade die is veroorzaakt door radioactieve nucliden. Deze nucliden moeten zich dan buiten een kerninstallatie bevinden en gebruikt worden of bestemd zijn voor industriële, commerciële, landbouwkundige, medische, wetenschappelijke, onderwijskundige doeleinden of voor (niet-militaire) beveiligingsdoeleinden.
Hiervoor moet de betreffende instantie, voor zover dit vereist is, een vergunning van de overheid hebben gekregen. Deze vergunning moet betrekking hebben op het ontwikkelen, gebruiken, opslaan en het zich ontdoen van radioactieve stoffen. Deze dekking is niet van toepassing als volgens een wet of een verdrag een derde voor de geleden schade aansprakelijk is.
Wij vergoeden geen bedrijfsschade die is ontstaan door opzet of roekeloosheid van een verzekerde of degene die met goedvinden van een verzekerde de algehele of feitelijke leiding heeft over het bedrijf of een deel hiervan en in deze functie bij de schade betrokken is.
Deze opzetuitsluiting geldt ook voor de bovengenoemde personen bij:
Wij vergoeden geen bedrijfsschade als gevolg van schade die is ontstaan door of voortvloeit uit:
neerslag als deze het gebouw binnendringt via openstaande ramen, deuren, luiken, lichtkoepels en dergelijke;
neerslag als deze het gebouw binnendringt via open wanden en/of zijdes van het gebouw;
neerslag, anders dan hagel, aan de buitenkant van het gebouw;
vochtdoorlating – het ‘doorslaan’ – van muren als gevolg van neerslag;
grondwater;
water dat helemaal of gedeeltelijk afkomstig is van de zee;
water dat helemaal of gedeeltelijk afkomstig is van een binnenwater doordat een primaire waterkering is bezweken, is overgelopen of heeft gefaald;
water dat buiten de oevers is getreden in buitendijkse gebieden. Bijvoorbeeld buitendijkse havens, uiterwaarden en gebieden die door de overheid zijn aangewezen voor waterberging;
overstroming die veroorzaakt wordt door directe actie van de overheid;
overstroming die veroorzaakt is door menselijk handelen.
Onder de bovengenoemde uitsluitingen valt niet de bedrijfsschade die is ontstaan door of voortvloeit uit brand of ontploffing als gevolg van de onder a t/m j genoemde oorzaken.
Wij vergoeden geen:
Wij vergoeden geen bedrijfsschade die is ontstaan:
De dekking voor schade door een sprinklerinstallatie zoals genoemd in artikel 1.1.1.t geldt niet als deze is veroorzaakt door of voortvloeit uit:
het herstel of de verandering van het bedrijfsgebouw;
het herstel, de verwijdering of de uitbreiding van de sprinklerinstallatie;
bevriezing door uw eigen nalatigheid;
omstandigheden waarvan u op de hoogte was.
Wij vergoeden geen bedrijfsschade die ontstaat door het geheel of gedeeltelijk wissen of verloren gaan van computerprogramma’s of -bestanden. Wel gedekt is schade door beschadiging van standaard software.
Wij vergoeden geen bedrijfsschade die ontstaat door beschadiging, verlies of misbruik van geld en geldswaardig papier, een creditcard of andere betaal- of spaarpassen.
Heeft u zonweringen, lichtreclames, automaten, vitrines (met inhoud) of andere inventaris/ goederen die zich buiten het bedrijfsgebouw bevinden maar wel op het perceel? Dan vergoeden wij geen bedrijfsschade als gevolg van schade die daaraan ontstaat door neerslag, storm, omvallende objecten en bomen, vandalisme en diefstal of een poging daartoe.
Ongeacht de oorzaak van de schade vergoeden wij geen bedrijfsschade die ontstaat door of voortvloeit uit:
verwijtbaar achterstallig onderhoud;
bouw-, montage-, ontwerp- en constructiefouten. Er is wel dekking voor bedrijfsschade door brand en ontploffing;
gebruik van ondeugdelijke materialen;
langzaam inwerkende processen;
in- of verzakking.
Als u schade heeft, wilt u natuurlijk dat alles zo snel mogelijk weer in orde komt. Neem daarom direct nadat u de schade heeft ontdekt, contact op met uw verzekeringsadviseur. Hij kan u verder helpen. Wilt u weten welke algemene voorwaarden gelden voor de schadeafhandeling? Lees dan de Algemene Voorwaarden van CompleetVerzekerd Mijn bedrijf. Hieronder leest u wat er specifiek geldt voor de Bedrijfsschadeverzekering.
Wij kunnen de bedrijfsschade en de eventuele extra kosten op twee manieren vaststellen:
Wij beslissen hoe de bedrijfsschade en extra kosten worden vastgesteld. Als wij een expert inschakelen, kunt u ook een eigen expert inschakelen. Een onafhankelijke expert vindt u bijvoorbeeld via www.nivre.nl. Als u daarvoor kiest, laat u ons dit dan vóór de schadevaststelling weten. Onze expert en die van u beoordelen daarna de bedrijfsschade. Worden zij het niet met elkaar eens? Dan komt er een derde expert. Vooraf hebben zij deze al aangewezen. Hij doet een bindende uitspraak. Daarbij blijft hij binnen de grenzen van de bedragen die zijn vastgesteld door beide experts.
De hoogte van de bedrijfsschade stellen wij vast door te bepalen hoeveel de brutowinst is gedaald door vermindering van de productie en/of omzet. Vermindering van brutowinst die ook zou zijn opgetreden als de gedekte gebeurtenis niet had plaatsgevonden valt niet onder de verzekerde bedrijfsschade.
De vergoeding is gelijk aan het bedrag aan bedrijfsschade en kosten dat is vastgesteld. De vergoeding voor bedrijfsschade zal nooit hoger zijn dan 150% van het verzekerd bedrag. Als u geen aanspraak kunt maken op overdekking, wordt nooit meer dan het verzekerd bedrag vergoed.
Tenzij wij uitkering in één bedrag met u afspreken, vergoeden wij uw bedrijfsschade gespreid. Wij doen dit door de bedrijfsschade periodiek uit te keren naarmate deze door u wordt geleden. U ontvangt de vergoeding zo lang als nodig is:
De uitkeringstermijn gaat in op de dag dat de bedrijfsschade ontstaat en eindigt in elk geval aan het einde van de uitkeringstermijn. Heeft een gedekte gebeurtenis plaatsgevonden tijdens de looptijd van de verzekering? Dan heeft tussentijdse beëindiging van de verzekering geen invloed op uw recht op uitkering.
Is er vertraging door een grondsanering? Of ontstaat er vertraging door een reden die niet direct te maken heeft met een gedekte gebeurtenis? Dan ontvangt u geen vergoeding voor bedrijfsschade tijdens deze periode van de uitkeringstermijn. Dit geldt niet als de vertraging veroorzaakt is door weersomstandigheden.
Wij beperken de uitkeringstermijn tot maximaal tien weken:
Stopt u na de schadegebeurtenis met het bedrijf en/of de bedrijfsactiviteiten die op uw polis staan, maar bent u wettelijk of contractueel verplicht om salarissen en bijbehorende sociale lasten door te betalen? Dan vergoeden we de kosten van die doorbetaling tot maximaal 26 weken.
Wij hebben een betaaltermijn van maximaal vier weken. Die gaat in op de dag dat wij alle noodzakelijke gegevens hebben ontvangen om een beslissing te nemen over uw recht op schadevergoeding. Wij doen ons uiterste best om binnen die termijn uit te keren. Lukt dit niet? Dan vergoeden wij de wettelijke rente vanaf het moment dat onze betaaltermijn is verstreken.
In dit artikel leest u over enkele onderwerpen die verder nog van belang zijn. Want wat moet u doen als uw situatie verandert? U leest welke wijzigingen u aan ons door moet geven.
Heeft u bedrijfsschade en is die ook geheel of gedeeltelijk gedekt op één of meer andere verzekeringen? Of zou die bedrijfsschade geheel of gedeeltelijk zijn gedekt op één of meer andere verzekeringen als uw Bedrijfsschadeverzekering niet zou bestaan? Dan bieden wij alleen dekking voor de bedrijfsschade die uitgaat boven het bedrag waarop u op grond van de andere verzekering(en) aanspraak zou kunnen maken.
Naast de in de Algemene Voorwaarden genoemde gevallen eindigt de verzekering zodra:
Voor het bepalen van de premie en het verzekerd bedrag gaan wij uit van de brutowinst. Hierbij zijn er twee mogelijkheden:
Nieuw bedrijf: start u een bedrijf? Dan geeft u bij het sluiten van de verzekering op welke brutowinst u verwacht. Heeft u bedrijfsschade in het eerste verzekeringsjaar? Dan bent u verzekerd tot aan het verzekerd bedrag. Voor het recht op overdekking moet u aantonen dat uw opgaaf volgens het vastgestelde ondernemersplan is gedaan.
Bestaand bedrijf: bestaat uw bedrijf minimaal één jaar? Dan bent u verplicht om bij aanvang van de verzekering een opgaaf te doen van de brutowinst van het afgelopen boekjaar.
Jaarlijks ontvangt u of uw adviseur van ons een overzicht van de belangrijkste gegevens van deze verzekering, met het verzoek om die gegevens te controleren en eventuele wijzigingen door te geven. U of uw adviseur heeft daarvoor vier maanden de tijd. In ieder geval moet u de brutowinst over het afgelopen boekjaar via uw adviseur aan ons doorgeven.
Bij een wijziging van de gegevens kan het nodig zijn dat wij de premie opnieuw vaststellen. Bij het niet, niet juist of niet tijdig doorgeven van de brutowinst van het afgelopen boekjaar, heeft u geen recht op overdekking en wordt bij schade maximaal het verzekerd bedrag uitgekeerd.
Als uw bedrijf of het gebruik van uw bedrijfsruimte verandert, beoordelen wij of wij uw verzekering kunnen voortzetten. U moet ons daarom informeren als:
de aard van uw bedrijf of beroep verandert;
u uw bedrijf of beroep op een ander adres gaat uitoefenen;
de activiteiten die plaatsvinden in uw bedrijfsruimte veranderen, gestaakt of stopgezet worden;
uw bedrijf failliet verklaard wordt;
de bouwaard of de soort dakbedekking van het bedrijfsgebouw verandert;
er een zonnepaneelsysteem (PV-systeem) op uw bedrijfsgebouw of het perceel geplaatst of uitgebreid wordt;
er een energieopslagvoorziening met lithium-ion accu’s in uw bedrijfsruimte of op het perceel geplaatst of uitgebreid wordt. Een thuisbatterij met een standaard 230 V-stekker, die rechtstreeks op een geaarde wandcontactdoos is aangesloten en een maximale opslagcapaciteit van 6 kWh heeft, valt hier niet onder;
uw bedrijfsruimte of een zelfstandig deel daarvan langer dan twee maanden leegstaat of buiten gebruik is;
het bedrijfsgebouw geheel of gedeeltelijk wordt gekraakt of bezet.
Nadat wij van de wijziging op de hoogte zijn gebracht, beoordelen wij de nieuwe situatie. Er zijn dan vier mogelijkheden:
Uw verzekering wordt ongewijzigd voortgezet.
Uw verzekering wordt voortgezet, maar de premie en/of de voorwaarden veranderen. U ontvangt hierover van ons bericht. Is de wijziging voor u nadelig en bent u het niet eens met de nieuwe premie of de nieuwe voorwaarden? Dan heeft u het recht om de verzekering op te zeggen. Dat kan op dezelfde manier als genoemd in artikel 2.4.3 van de Algemene Voorwaarden CompleetVerzekerd Mijn bedrijf. Reageert u niet binnen één maand na onze mededeling? Dan nemen wij aan dat u akkoord gaat met de premie en voorwaarden.
Wij zetten de verzekering niet voort. U ontvangt hierover van ons een mededeling. Wij hebben dan een opzegtermijn van één maand. In deze maand:
Als u de wijziging niet of te laat heeft doorgegeven en wij de verzekering niet willen voortzetten, eindigt de verzekering automatisch één maand na de wijziging.
Geeft u de wijziging niet of te laat aan ons door, dan loopt u het risico dat u geen recht heeft op vergoeding van de schade. Wat de exacte gevolgen zijn, hangt af van de wijziging. Er zijn dan vier mogelijkheden:
De wijziging zou geen invloed hebben gehad op de premie en op de voorwaarden. In dat geval wordt de bedrijfsschade vergoed.
De wijziging zou hebben geleid tot een hogere premie. In dat geval keren wij slechts een deel van de bedrijfsschade uit. De vergoeding wordt vastgesteld in dezelfde verhouding als de oude premie staat tot de nieuwe premie.
De wijziging zou hebben geleid tot aanpassing van de voorwaarden. In dat geval bepalen de aangepaste voorwaarden of en tot welk bedrag de bedrijfsschade wordt vergoed.
Als wij de verzekering niet zouden hebben voortgezet, heeft u geen recht op vergoeding van de bedrijfsschade. Behalve als:
Het gebouw waarin de bedrijfsruimte zich bevindt. Dit is een in de grond gefundeerde onroerende zaak. De duurzaam aanwezige (vrijstaande) bijgebouwen en vaste terreinafscheidingen vallen ook onder het bedrijfsgebouw. De bijgebouwen moeten passen bij de bedrijfsmatige activiteiten in het bedrijfsgebouw die bij ons bekend zijn. Ook moet een bijgebouw een fundering en een dak hebben. Alles wat volgens de algemeen gebruikelijke opvattingen deel van de genoemde zaken uitmaakt, valt ook onder het bedrijfsgebouw.
De bedrijfsruimte is het deel van het bedrijfsgebouw waarin u uw bedrijf uitoefent. Het adres staat op uw polisblad vermeld. Hieronder vallen niet de bijzondere plekken vermeld in artikel 1.1.4.
De daling van de brutowinst door een vermindering van de productie en/of omzet. Deze vermindering is veroorzaakt door een verzekerde gebeurtenis. Onder bedrijfsschade vallen niet de materiële schade zelf en de opruimingskosten. Vermindering van brutowinst die ook zou zijn opgetreden als de verzekerde gebeurtenis niet had plaatsgevonden valt niet onder de verzekerde bedrijfsschade.
Een ontlading van atmosferische elektriciteit naar de aarde toe waardoor op de plek van de inslag aantoonbare schade ontstaat aan het aardoppervlak en/of zaken die daarop aanwezig zijn.
Een boekjaar is een periode van 12 maanden waarop telkens de boekhouding, het fiscaal jaarverslag en de winst- en verliesrekening van uw bedrijf betrekking heeft.
Er is sprake van braak als iemand zonder toestemming het bedrijfsgebouw, uw (bedrijfs)ruimte of de bijgebouwen binnentreedt door het verbreken van afsluitingen. Daarbij moeten er zichtbare sporen van beschadiging aan de buitenkant van de afsluitingen zijn.
Een vuur dat buiten een haard brandt. Belangrijk daarbij is dat er ook vlammen zijn. En dat het vuur zich uit eigen kracht verspreidt. De volgende situaties vallen dus niet onder het begrip:
De jaarlijkse opbrengst uit de bedrijfsactiviteiten, verminderd met de variabele kosten. Bij een net gestart bedrijf gaan wij uit van de brutowinst die volgens het ondernemersplan in het eerste jaar behaald zou kunnen worden of – als dat mogelijk is – de behaalde brutowinst tot de datum waarop de bedrijfsschade is ontstaan.
Schade door eigen gebrek is schade veroorzaakt door een natuurlijke eigenschap of slechte kwaliteit van de verzekerde zaak zelf.
Voorziening die elektrische energie kan opslaan en op een later moment kan afgeven. Hieronder wordt verstaan:
Het feitelijke voorval of een reeks met elkaar verband houdende voorvallen waaruit de schade is ontstaan. Als sprake is van een reeks met elkaar verband houdende voorvallen, is het tijdstip van het eerste voorval in die reeks bepalend voor de vaststelling van het tijdstip van de gebeurtenis.
Onder geld verstaan wij al het muntgeld en alle bankbiljetten die gebruikt worden als wettig betaalmiddel. Geldswaardig papier zijn alle waardepapieren waar men in het maatschappelijk verkeer een zekere geldwaarde aan toekent. Dus ook creditcards en elektronische betaalmiddelen.
Onder goederen worden verstaan:
Alle wettelijk niet toegestane activiteiten, zoals:
Alles wat bedoeld is om uw bedrijf, beroep of bedrijfsactiviteit uit te oefenen. Hieronder vallen ook:
Niet onder inventaris vallen:
Onder ‘kerninstallatie’ wordt verstaan een kerninstallatie in de zin van de Wet Aansprakelijkheid Kernongevallen (Staatsblad 1979-225), alsmede een kerninstallatie aan boord van een schip.
Een lucht- of ruimtevaartuig, maar ook een voorwerp dat daarvan is losgeraakt en uw bedrijfsruimte heeft getroffen.
Onder molest valt:
Objecten, werken of constructies die bedoeld zijn om bescherming te bieden tegen overstroming en die niet als primaire waterkering zijn aangemerkt in het Omgevingsbesluit.
De bruto opbrengsten van verkopen, werk en diensten die u in een boekjaar haalt, exclusief BTW. Het maakt hierbij niet uit of de betaling hiervan al heeft plaatsgevonden.
Het onderzoeken, reinigen, opruimen, vervoeren, opslaan, vernietigen of vervangen van grond en/of (grond)water en/of isoleren van een verontreiniging.
Een gehele of gedeeltelijke vernieling die direct veroorzaakt is door een uitbarsting van gassen of dampen die plotseling verloopt en zeer krachtig is.
Is de ontploffing ontstaan binnen een vat? Dan is aan het vereiste van een plotseling en zeer krachtig verlopende uitbarsting voldaan als het volgende het geval is: de wand van het vat is onder druk van de gassen of dampen die zich daarin bevinden zo uit elkaar getrokken dat in de wand een opening is ontstaan. Uit die opening is gas, damp of vloeistof gestroomd, waardoor de druk binnen en buiten het vat plotseling hetzelfde is geworden. Het maakt daarbij niet uit:
Is aan het bovenstaande niet voldaan of is de ontploffing buiten een vat ontstaan? Dan moet de plotseling en zeer krachtig verlopende uitbarsting de directe uitwerking zijn van gassen of dampen die zijn ontwikkeld of tot uitzetting gebracht door een scheikundige reactie van vaste, vloeibare, gas- of dampvormige stoffen of een mengsel daarvan.
Gaat het om verzekerde zaken die geheel of gedeeltelijk zijn vernield door de ontploffing? Dan wordt ook de schade aan verzekerde zaken door die vernieling als een gevolg van de ontploffing beschouwd. Gaat het om niet-verzekerde zaken die geheel of gedeeltelijk zijn vernield door de ontploffing? Dan wordt de schade aan verzekerde zaken die is ontstaan doordat zij zich direct in de buurt van die vernieling bevonden, als een gevolg van de ontploffing gezien.
Noot: deze omschrijving is gebaseerd op de definitie en toelichting die door het Verbond van Verzekeraars, afdeling brand, op 5 april 1982 gedeponeerd is bij de griffie van de Arrondissementsrechtbank in Utrecht onder nummer 275/82.
Kosten voor het wegruimen of afbreken van (delen van) verzekerde zaken na een gedekte schade. Het moet dan altijd gaan om zaken die zich boven de grond bevinden op het eigen perceel en/of op de direct aangrenzende percelen.
Er is sprake van opzet, als iets wel of niet wordt gedaan, waarbij:
Opzet wordt objectief uit de feiten, omstandigheden en/of uw gedragingen afgeleid.
Als zonder de schade een hogere brutowinst in het lopende boekjaar zou zijn gerealiseerd dan het verzekerd bedrag, wordt de bedrijfsschade naar evenredigheid van de hogere brutowinst vergoed tot maximaal 150% van het verzekerd bedrag.
Schade aan installaties door te hoge spanning die het gevolg is van bliksem, maar zonder dat de bliksem ook daadwerkelijk in de buurt van uw bedrijfsruimte hoeft te zijn ingeslagen.
Hieronder verstaan wij:
Het grondoppervlak dat volgens het kadaster bij het bedrijfsgebouw hoort. Als u een gedeelte van het bedrijfsgebouw als bedrijfsruimte heeft, is het perceel alleen het gedeelte dat voor uw gebruik bestemd is.
Het geheel van Algemene Voorwaarden, Productvoorwaarden, Aanvullende Voorwaarden, Branchevoorwaarden, en Bijzondere Voorwaarden dat van toepassing is op uw verzekering en waarnaar op het polisblad van uw verzekering wordt verwezen. Hierin zijn de afspraken vastgelegd die wij met u hebben gemaakt over uw en onze contractuele verplichtingen en de dekking van uw verzekering.
Als artikelen uit de verschillende voorwaarden in strijd zijn met elkaar dan wordt onderstaande volgorde aangehouden:
1. Bijzondere Voorwaarden
2. Branchevoorwaarden
3. Productvoorwaarden of Aanvullende Voorwaarden
4. Algemene Voorwaarden
Objecten, werken of constructies die bedoeld zijn om bescherming te bieden tegen overstromingen bij hoogwater vanuit bijvoorbeeld de Noordzee, de Waddenzee, het IJsselmeer, het Markermeer of de grote rivieren zoals de Rijn, de Maas en de IJssel. De primaire waterkeringen zijn vastgelegd in het Omgevingsbesluit (zie wetten.overheid.nl) Of bekijk de Nationale Basisbestanden Primaire Waterkeringen op waterveiligheidsportaal.nl voor een duidelijk overzicht van alle primaire waterkeringen.
De kosten die moeten worden gemaakt voor de reconstructie van de administratie van de verzekerde. Wijziging van de administratie is toegestaan, als de kosten hierdoor niet stijgen.
Van roekeloosheid is sprake als een verzekerde bewust of onbewust het risico heeft genomen dat zijn/haar handelen of nalaten tot de schade zou kunnen leiden. Dit geldt ook voor iemand die met goedvinden van een verzekerde de algehele of feitelijke leiding heeft over het bedrijf of een deel hiervan, en in die functie bij de schade betrokken is.
De computersoftware die bij computers wordt geleverd of die u later aankoopt. Het gaat dus om programma’s die niet speciaal voor u zijn gemaakt of aangepast.
Degene die de verzekeringsovereenkomst is aangegaan en degene voor wie de verzekering ook geldt. Het gaat dus om de verzekeringnemer en om andere verzekerden.
De periode gedurende welke wij de bedrijfsschade en de extra kosten vergoeden. U vindt deze termijn op uw polisblad.
Het opzettelijk en uit vernielzucht beschadigen, vernielen of bekladden van eigendommen die toebehoren aan anderen.
Kosten die evenredig stijgen of dalen met een verhoging of verlaging van de productie en/of omzet. Variabele kosten zijn onder andere:
Salarissen (inclusief provisies, winstdelingen en dergelijke) en de sociale lasten die daarmee samenhangen zijn geen variabele kosten.
Het bedrag waarvoor uw bedrijfsschade maximaal is verzekerd en dat op uw polisblad staat. Het verzekerd bedrag is gelijk aan de brutowinst.
De verzekerde is:
De druk die een opeenhoping van regen- en/of smeltwater uitoefent op het dak van het bedrijfsgebouw.