Productvoorwaarden
Versie BAV-2601
In dit document vindt u de voorwaarden die speciaal voor uw Beroepsaansprakelijkheidsverzekering gelden. De Productvoorwaarden Beroepsaansprakelijkheid vormen één geheel met de Algemene Voorwaarden CompleetVerzekerd Mijn bedrijf en de Branchevoorwaarden. De Algemene Voorwaarden zijn op het hele pakket van toepassing. Als er een aanvulling of beperking van toepassing is die verband houdt met de branche waarin u werkzaam bent, is dat geregeld in de Branchevoorwaarden. Als er voor u Bijzondere Voorwaarden gelden vindt u deze op uw polisblad.
In dit algemene deel leest u op hoofdlijnen wat de Beroepsaansprakelijkheidsverzekering inhoudt. U ziet waarvoor u verzekerd bent, wie de verzekerden zijn en wanneer en waar u dekking heeft.
Deze verzekering biedt dekking voor schade van een derde door een beroepsfout waarvoor u aansprakelijk bent. De beroepsfout moet zijn gemaakt in het kader van de werkzaamheden die vallen onder de verzekerde hoedanigheid van uw bedrijf zoals is beschreven op het polisblad.
Onder deze verzekering valt één vorm van aansprakelijkheid: beroepsaansprakelijkheid.
Andere vormen van aansprakelijkheid vallen niet onder deze verzekering. Dit kunnen zijn:
In artikel 2 leest u verder wat de dekking inhoudt.
De verzekerden zijn:
de verzekeringnemer;
ondergeschikten van verzekeringnemer, onder wie uitzendkrachten en stagiaires, als zij werkzaamheden verrichten voor uw bedrijf;
vennoten, firmanten, commissarissen en bestuurders van uw bedrijf;
huisgenoten en familieleden van de verzekeringnemer, als zij werkzaamheden verrichten voor het bedrijf;
voormalig verzekerden. Er is geen dekking voor beroepsfouten die worden gemaakt nadat de verzekerde het bedrijf heeft verlaten.
U bent verzekerd voor aanspraken:
Het maakt daarbij niet uit in welk land uw opdrachtgever gevestigd is.
Heeft u een vestiging in het buitenland? Dan valt die vestiging niet onder deze verzekering.
U bent verzekerd tot maximaal het verzekerd bedrag per aanspraak en per jaar. Deze bedragen staan vermeld op uw polisblad. Het verzekerd bedrag per aanspraak geldt voor alle aanspraken die met elkaar te maken hebben of met elkaar samenhangen en is het maximale bedrag dat per aanspraak voor alle verzekerden samen wordt uitgekeerd. De maximale verzekerde bedragen gelden voor de totale vergoeding onder deze verzekering en omvat zowel de schade, de wettelijke rente als de extra kosten.
Is de aanspraak hoger dan het verzekerd bedrag dat van toepassing is? Dan vergoeden wij de extra kosten naar evenredigheid. Dus in de verhouding van het verzekerd bedrag tot de aanspraak.
U bent verzekerd vanaf de ingangsdatum die op het polisblad staat tot aan de einddatum van de verzekering.
U bent verzekerd voor aanspraken die tijdens de geldigheidsduur van deze verzekering tegen u worden ingesteld. Deze aanspraken moeten voortvloeien uit een beroepsfout die is gemaakt tijdens de geldigheidsduur van deze verzekering. De schade wordt behandeld aan de hand van de voorwaarden die gelden op het moment dat de aanspraken tegen u worden ingesteld.
U bent ook verzekerd voor aanspraken of omstandigheden die voortvloeien uit een beroepsfout die is gemaakt in de periode van maximaal drie jaar voorafgaand aan de start van deze verzekering.
Voorwaarden voor dekking zijn dat:
U bent ook verzekerd voor aanspraken die na de geldigheidsduur van deze verzekering tegen u worden ingesteld, mits deze aanspraken voortvloeien uit omstandigheden die tijdens de geldigheidsduur aan ons zijn gemeld. De schade wordt behandeld aan de hand van de voorwaarden die van toepassing zijn op het moment dat u de omstandigheid aan ons heeft gemeld.
In dit artikel leest u wat de Beroepsaansprakelijkheidsverzekering inhoudt. U ziet wat wel en wat niet is verzekerd. En welke extra kosten wij vergoeden. Ook vindt u een overzicht van de schades die niet gedekt zijn.
Als wij dekking bieden voor schade door uw beroepsfout, dan vergoeden wij vaak ook nog andere kosten. Het gaat om kosten van externe partijen die zijn ingeschakeld vanwege uw beroepsfout. Daarnaast zijn er nog extra kosten die wij vergoeden. U leest de voorwaarden hiervoor in de artikelen 2.2.1 tot en met 2.2.4.
Heeft u ons gevraagd om toestemming voor verweer tegen een aanspraak en hebben wij die gegeven? Dan worden de kosten vergoed. We vergoeden ook de proceskosten. Is de aanspraak hoger dan het verzekerd bedrag? Dan vergoeden wij de kosten van verweer naar evenredigheid. Dus in de verhouding van het verzekerd bedrag tot de aanspraak. Er geldt geen eigen risico.
U heeft ook onze toestemming nodig om een vergoeding van deze kosten bij een tucht- of strafrechtelijke procedure te krijgen. Hiermee gaan we alleen akkoord als de uitkomst van die procedure van invloed kan zijn op uw aansprakelijkheid. Is de aanspraak hoger dan het
verzekerd bedrag? Wij vergoeden dan deze kosten naar evenredigheid. Dus in de verhouding van het verzekerd bedrag tot de aanspraak. Er geldt geen eigen risico.
U bent wettelijk verplicht om schade te voorkomen of te verminderen. Als u dit niet doet, dan kunnen wij de uitkering verminderen.
U bent verplicht om alle maatregelen te nemen, die schade of kosten als bedoeld in artikel 2 kunnen voorkomen of verminderen. Er zijn twee soorten maatregelen:
Heeft u zich niet gehouden aan de verplichtingen om schade of kosten te voorkomen of te beperken, dan kunnen wij de uitkering verminderen met de schade die wij daardoor hebben geleden.
Voor vergoeding van de bereddingskosten geldt dat aanvullend aan de volgende voorwaarden moet worden voldaan:
De Beroepsaansprakelijkheidsverzekering heeft een ruime dekking. Maar wij vergoeden niet alles. Wij zetten hieronder op een rij wat wel of wat niet verzekerd is.
U heeft geen dekking als u onjuiste mededelingen doet over een schade. Dit doet zich bijvoorbeeld voor als u bij de melding en/of behandeling van de zaak opzettelijk een verkeerde voorstelling van zaken geeft of een onjuiste opgave doet van de schade. Dit geldt ook als u dit door iemand anders laat doen.
U heeft geen dekking voor schade en/of kosten die het gevolg is/zijn van het bewust niet opvolgen van een voorschrift van de overheid, als dit gebeurt in opdracht van of met goedvinden van:
Wij vergoeden geen schade die is veroorzaakt door:
U heeft geen dekking voor schade en/of kosten, die voortvloeien uit of veroorzaakt zijn door atoomkernreacties. Ongeacht hoe deze zijn ontstaan.
U heeft geen dekking als u in strijd met het recht met opzet iets doet of niet doet waardoor schade ontstaat. De in feite toegebrachte schade is hierbij een te verwachten of normaal gevolg van wat u doet of niet doet. Heeft u geen dekking? Dan heeft u dat ook niet voor de schade die mogelijk later nog ontstaat. Deze opzet uitsluiting geldt ook voor degene die de algehele of feitelijke leiding heeft over het bedrijf of een deel hiervan en zich in die functie aan opzet schuldig heeft gemaakt.
Wij vergoeden niet de aansprakelijkheid die voortvloeit uit een bijzonder beding.
Als er ook aansprakelijkheid zou zijn zonder dat er zo’n bijzonder beding is overeengekomen dan is de schade toch verzekerd.
Deze verzekering dekt niet:
Deze verzekering biedt geen dekking voor schade die verband houdt met en/of voortvloeit uit vermogensdelicten, zoals oplichting, fraude, diefstal, bedrog en valsheid in geschrifte.
Deze verzekering biedt geen dekking voor schade die is veroorzaakt als bestuurder, (mede) beleidsbepaler of commissaris/toezichthouder van een rechtspersoon.
Verzekerd blijft de aansprakelijkheid van een verzekerde voor schade door een beroepsfout die is gemaakt binnen de op het polisblad omschreven verzekerde hoedanigheid.
Deze verzekering biedt geen dekking voor schade door een inbreuk op intellectuele eigendomsrechten, zoals model- en auteursrechten en octrooien.
Deze verzekering biedt geen dekking voor aansprakelijkheid voor schade die verband houdt met en/of voortvloeit uit het toezeggen van of adviseren over resultaat, rendement, en/of rentabiliteit, en/of opbrengstverwachting, het beheren van vermogen dan wel het geven van beleggingsadviezen.
Als u schade heeft, wilt u natuurlijk dat alles zo snel mogelijk weer in orde komt. Neem daarom zo snel mogelijk contact op met uw verzekeringsadviseur. Hij kan u verder helpen.
Wilt u weten welke algemene voorwaarden gelden voor de schadeafhandeling? Lees dan de Algemene Voorwaarden van CompleetVerzekerd Mijn bedrijf. Hieronder leest u wat er specifiek geldt voor de Beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Als er dekking is, zorgen wij voor de behandeling en vaststelling van de schade. Wij hebben het recht om benadeelden rechtstreeks schadeloos te stellen.
Wij hebben het recht om de extra kosten rechtstreeks aan een benoemde advocaat of andere externe deskundige te betalen.
Soms is het in het belang van alle partijen om een schade te schikken. Hiervan is sprake als wij namens u een definitieve regeling treffen met een derde tot betaling van een schadevergoeding die lager is dan de (uiteindelijk) door de derde gevorderde schade.
Als de schade wordt geschikt tot maximaal een bedrag ter grootte van tweemaal het van toepassing zijnde eigen risico wordt het eigen risico verminderd. Als eigen risico geldt dan de helft van het bedrag van de schikking.
In dit artikel leest u over enkele onderwerpen die verder nog van belang zijn. Want wat is de situatie als uw aansprakelijkheid ook nog onder een andere verzekering is gedekt? In welke gevallen eindigt de verzekering automatisch? U leest ook welke wijzigingen u aan ons door moet geven.
Is er schade en bestaat er recht op vergoeding vanuit een andere verzekering (ouder of jonger dan uw aansprakelijkheidsverzekering), een wettelijke regeling of andere voorziening? Of zou dit recht op vergoeding bestaan als deze Beroepsaansprakelijkheidsverzekering er niet zou zijn geweest? Dan gelden de volgende voorwaarden:
In de Algemene Voorwaarden van CompleetVerzekerd Mijn bedrijf staat een aantal redenen voor het eindigen van de verzekering. Speciaal voor de Beroepsaansprakelijkheidsverzekering geldt dat de verzekering ook eindigt als u uw activiteiten om welke reden dan ook beëindigt.
Deze verzekering eindigt automatisch op het moment dat:
Eindigt de verzekering? Dan is het onder bepaalde voorwaarden mogelijk om de termijn voor het melden van aanspraken te verlengen.
Dit moet u dan vóór de einddatum van de verzekering aan ons melden. Wij beoordelen dan of wij de termijn kunnen verlengen.
De premie en de voorwaarden voor uitbreiding van de meldingstermijn worden in overleg vastgesteld.
De verlengde meldingstermijn geldt voor verzekerden en alleen voor beroepsfouten die tijdens de geldigheidsduur van de verzekering (eventueel inclusief het voorrisico) zijn gemaakt.
Vraagt u deze verzekering aan voor een nieuw bedrijf? Dan bent u bij het aangaan van de verzekering verplicht om ons de gegevens te verstrekken die wij nodig hebben om de premie vast te stellen. Deze opgave moet gebaseerd zijn op het ondernemersplan dat voor het bedrijf is opgesteld. Wij kunnen dit ondernemersplan opvragen.
Vraagt u deze verzekering aan voor een bedrijf dat ten minste één jaar bestaat? Dan bent u bij het aangaan van de verzekering – en op of omstreeks iedere vervaldatum van de verzekering – verplicht op ons verzoek gegevens te verstrekken die nodig zijn om de premie (opnieuw) vast te stellen.
Op of omstreeks de vervaldatum van de verzekering ontvangt u van ons het verzoek gegevens te verstrekken die nodig zijn om de premie opnieuw vast te stellen. U moet deze gegevens dan binnen vier weken elektronisch verstrekken op de manier die wij aangeven. Na ontvangst stellen wij de nieuwe premie vast aan de hand van deze gegevens. De nieuwe premie is verschuldigd vanaf de dag dat de gegevens door ons zijn ontvangen.
Als wij na vier weken de gegevens niet hebben ontvangen, dan wordt de premie met 50% verhoogd. Wij kunnen ook een hoger percentage hanteren als de gegevens waarover wij beschikken dat rechtvaardigen. Deze nieuwe premie is verschuldigd vanaf één maand na de vervaldatum van de verzekering. Als u na verhoging van de premie alsnog opgave doet van de gevraagde gegevens, berekenen wij de premie opnieuw aan de hand van die opgave. De nieuwe premie geldt vanaf de datum waarop wij de opgave hebben ontvangen.
Verandert uw beroep? Of veranderen de werkzaamheden of activiteiten van uw bedrijf? Geef dit dan zo snel mogelijk aan ons door. Wij beoordelen wat de gevolgen zijn voor uw verzekering. Zie hiervoor ook artikel 4.1 van de Algemene Voorwaarden CompleetVerzekerd Mijn bedrijf.
Als de hoedanigheid waarin u verzekerd bent verandert moet u dit zo snel mogelijk aan ons doorgeven. Ruim voor de wijziging - en als dat niet mogelijk is uiterlijk binnen 14 dagen na de wijziging - moet u daarvan aan ons mededeling doen.
Nadat wij van de wijziging op de hoogte zijn gebracht, beoordelen wij de nieuwe situatie. Er zijn dan vier mogelijkheden:
Geeft u de wijziging niet of te laat aan ons door, dan loopt u het risico dat u geen dekking heeft. Wat de exacte gevolgen zijn, hangt af van de wijziging. Er zijn dan vier mogelijkheden:
Als iemand een vergoeding eist voor de schade die is veroorzaakt door een beroepsfout gemaakt door een verzekerde. Aanspraken die met elkaar samenhangen of uit elkaar voortvloeien worden als één aanspraak beschouwd. In dat geval kijken we naar de datum van de eerste aanspraak. Op basis daarvan bepalen we of de aanspraak tijdens de geldigheidsduur van de verzekering tegen de verzekerde is ingesteld en/of de aanspraak tijdens de geldigheidsduur aan ons is gemeld.
Nalatigheid, vergissing, verzuim, onjuiste advisering, verkeerd handelen of onachtzaamheid bij werkzaamheden verricht binnen de verzekerde hoedanigheid die tot een aanspraak leidt. Beroepsfouten die met elkaar samenhangen worden beschouwd als één beroepsfout. Is de aanspraak het gevolg van meerdere beroepsfouten dan kijken we naar de datum van de eerste beroepsfout. Op basis hiervan bepalen we of de beroepsfout is gemaakt tijdens de geldigheidsduur of tijdens de periode van het voorrisico en welke polisvoorwaarden van toepassing zijn.
Een voor een derde gunstige afspraak. Voorbeelden: boetebeding, schadevergoedingsbeding, garantiebeding en vrijwaringsbeding.
Iedereen behalve de verzekerde die aansprakelijk is gesteld. Als derden worden niet gezien natuurlijke- of rechtspersonen die in een economische of organisatorische eenheid verbonden zijn met een verzekerde. Verzekerden onderling worden ook niet als een derde(n) aangemerkt.
Het beroep, de werkzaamheden of de activiteiten waarvoor u de verzekering heeft afgesloten. Een omschrijving hiervan vindt u op het polisblad.
Onder molest valt:
Soms bent u nog niet aansprakelijk gesteld, maar weet u wel dat er door een handelen of nalaten van u iets is gebeurd dat tot een aanspraak zou kunnen leiden. Dit kan bijvoorbeeld een onjuiste advisering zijn, waarvoor u mogelijk aansprakelijk wordt gesteld.
Er is sprake van opzet, als iets wel of niet wordt gedaan, waarbij:
Opzet wordt objectief uit de feiten, omstandigheden en/of uw gedragingen afgeleid.
Dit is een schade aan een persoon. Er moet sprake zijn van letsel of van aantasting van de gezondheid. Ook kan de persoon overlijden. Onder personenschade valt ook alle schade die hieruit voortkomt.
Het geheel van Algemene Voorwaarden, Productvoorwaarden, Branchevoorwaarden en Bijzondere Voorwaarden dat van toepassing is op uw verzekering en waarnaar op het polisblad van uw verzekering wordt verwezen. Hierin zijn de afspraken vastgelegd die wij met u hebben gemaakt over uw en onze contractuele verplichtingen en de dekking van uw verzekering.
Als artikelen uit de verschillende voorwaarden in strijd zijn met elkaar dan wordt onderstaande volgorde aangehouden:
1. Bijzondere Voorwaarden
2. Branchevoorwaarden
3. Productvoorwaarden
4. Algemene Voorwaarden
Dat is schade die geen personenschade of zaakschade is. Deze schade wordt ook wel zuivere vermogensschade genoemd.
Degene die de verzekeringsovereenkomst is aangegaan en degene voor wie de verzekering ook geldt. Het gaat dus om de verzekeringnemer en om andere verzekerden.
Dit kan de verzekeringnemer zijn, maar dit kunnen ook andere personen zijn voor wie de verzekering geldt, zie artikel 1.2. De namen van deze personen hoeven niet op de polis te staan.
De overeenkomst tussen een verzekeringsmaatschappij en een verzekeringnemer. Met een verzekering dekt de verzekerde een risico af dat hij zelf niet kan of wil dragen. Een verzekeringsovereenkomst kan op zichzelf staan of onderdeel zijn van een pakket.
Een verzekerde die tijdens de geldigheidsduur van de verzekering ophoudt verbonden te zijn aan het bedrijf van verzekeringnemer.